अटल पेंशन योजना की जरुरी जानकारी हिंदी में.... || Atal Pension Yojana (APY) in Hindi
असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले और मजदूरों को जीवनभर की पेंशन प्रदान करने के लिए अटल पेंशन योजना (एपीवाई) शुरू की गई थी।
यदि आप इस योजना में शामिल होते हैं, तो केंद्र सरकार आपको और आपके पति या पत्नी को जीवन भर न्यूनतम पेंशन की गारंटी देती है।
यदि आप अटल पेंशन योजना में निवेश करते हैं, तो.........
आपको 60 वर्ष की आयु से लेकर मृत्यु तक आपको 1,000 रुपये प्रति माह से लेकर 5,000 रुपये प्रति माह की पेंशन मिलेगी|
पेंशन 1,000, 2,000, 3,000, 4,000 या 5,000 रूपए प्रति माह मिलेगी|
अब कितनी पेंशन मिलेगी, यह आपके 60 वर्ष के पहले आपके योजना में योगदान आर निर्भर करेगा| इस पर बाद में विस्तार से चर्चा करेंगे|
निवेशक की मृत्यु के बाद पति या पत्नी को भी यह पेंशन मिलती रहेगी| पत्नी (या पति) की मृत्यु के बाद 60 वर्ष की आयु पर जो भी आपके पेंशन फण्ड में राशि थी, वह आपके नॉमिनी को दे दी जायेगी|
अटल पेंशन योजना के फायदों को संक्षेप में इस प्रकार देखा जा सकता है:
- निवेशक (अभिदाता) को पेंशन मिलती है| (60 वर्ष की आयु से मृत्यु तक)
- निवेशक के निधन के बाद, पति-पत्नी (spouse) को पेंशन जारी रहती है।
- पति या पत्नी (spouse) के निधन के बाद जमा राशि (जो भी 60 वर्ष की आयु तक जमा हो गयी थी) आपके नामांकित व्यक्ति (नॉमिनी) को दे दी जाती है|
अगर निवेशक की पत्नी (या पति) की मृत्यु निवेशक से पहले ही हो जाती है, तो जमा राशि (जो भी 60 वर्ष की आयु तक जमा हो गयी थी), वह निवेशक की मृत्यु के बाद नॉमिनी को दे दी जायेगी|
अटल पेंशन योजना कौन खोल सकता है ?
Who is eligible for Atal Pension Yojana in Hindi ?
- आप भारतीय नागरिक होने चाहिए|
- न्यूनतम प्रवेश आयु : 18 वर्ष
- अधिकतम प्रवेश आयु : 40 वर्ष
- आपका बैंक में बचत खाता होना चाहिए|
- आप केवल 1 अटल पेंशन योजना खाता खोल सकते हैं।
इस बात से कोई फर्क नहीं पड़ता की आपका प्रोविडेंट फण्ड अकाउंट (EPF, PPF, GPF इत्यादि) या NPS खाता पहले से ही है| आप अटल पेंशन योजना खाता खोल सकते हैं|
और एक ख़ास बात...
👉अगर आप सरकारी कर्मचारी हैं, तब भी अटल पेंशन योजना खाता खोल सकते हैं|
अटल पेंशन योजना खाता कैसे खोलें ?
How to open APY Account ?
आप अपनी निकटतम डाक घर जाकर आवेदन कर सकते हैं।
आप अटल पेंशन योजना फॉर्म यहां देख सकते हैं और डाउनलोड भी कर सकते हैं।
📮आप किसी भी डाक घर में जा कर यह खाता खोल सकते हैं|
💡इसके लिए आपके पास आधार कार्ड होने आवश्यक है|
आप अटल पेंशन योजना में योगदान कैसे करेंगे? How to invest in Atal Pension Yojana Account?
आप मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक (monthly, quarterly or half-yearly) किश्तों में योगदान कर सकते हैं|
👉 किश्तों को आपके पोस्ट ऑफिस बचत खाते से ऑटो-डेबिट (auto-debit) किया जाएगा।
अगर आपके पोस्ट ऑफिस बचत खाते में पर्याप्त धन नहीं है, तो आपको अगले महीने की किश्त के साथ आपके खाते से पैसा काटा जाएगा| साथ में आपको थोडा जुर्माना भी देना होगा|
जुर्माना होगा 1 रूपया प्रति 100 रुपए की किश्त जमा न करने पर|
APY के अंतर्गत आपको कितनी पेंशन मिलेगी ?
Atal Pension Yojana Benefits in Hindi
पेंशन आपकी योगदान राशि और योजना में प्रवेश की आयु पर निर्भर करती है| सरकार में पूरा अटल पेंशन योजना चार्ट भी प्रदान किया है|
आप देख सकते हैं की पेंशन राशि (जो आप चुनते हैं) और आपकी प्रवेश आयु पर आपका मासिक निवेश निर्भर करता है|
साथ ही पेंशन राशि के ऊपर एक राशि देख सकते हैं| यह वह राशि है, जो आपके और आपके पति या पत्नी के निधन के बाद आपके नॉमिनी को दे दी जायेगी|
एक निश्चित स्तर की पेंशन हासिल करने के लिए आवश्यक मासिक निवेश आपकी उम्र के साथ बढ़ेगा।
एक उदाहरण की सहायता से समझते है|👇
👉35 साल की उम्र में प्रवेश करने वाले निवेशक (अभिदाता) को 60 वर्ष की उम्र के बाद 5,000 रुपये प्रति माह के पेंशन पाने के लिए 902 रुपये प्रति माह (60 वर्ष की आयु तक) का निवेश करना होगा।
👉यदि ऐसा व्यक्ति 60 के बाद प्रति माह केवल 3000 रुपये की पेंशन चाहता है, तो उसे प्रति माह 543 रुपये का निवेश करने की आवश्यकता है।
ग्राहक और पति दोनों के निधन के बाद, संचित धन (रुपये 1.7 लाख से 8.5 लाख) नामांकित व्यक्ति को वापस कर दिया जाता है।
क्या पंजीकरण के बाद मैं अटल पेंशन योजना के तहत पेंशन राशि को बढ़ा या घटा सकता हूं?
यह संभव है कि आप एक पेंशन राशि से शुरू करते हैं| परन्तु भविष्य में आप अपनी पेंशन राशि को बढ़ाना या कम करना चाहते हैं| अटल पेंशन योजना में इस बात का प्रावधान है|
यह आप वर्ष में एक बार अप्रैल के महीने में कर सकते हैं|
पर हाँ, पेंशन में बदलाव आप केवल 60 वर्ष की आयु से पहले ही कर सकते हैं|
पेंशन राशि में वृद्धि के लिए, निवेशक (अभिदाता) को योगदान के अंतर राशि (difference in contribution amount) का भुगतान करना होगा| साथ की भुगतान पर 8% मासिक चक्रवृद्धि (monthly compounding) ब्याज भी जमा करना होगा।
पेंशन राशि में कटौती के मामले में, ग्राहक को योगदान की अतिरिक्त राशि वापस कर दी जाएगी| साथ में अतिरिक्त राशि पर जमा रिटर्न भी लौटा दिया जाएगा|
अधिक जानकारी के लिए आप PFRDA के इस सर्कुलर (अंग्रेजी) को पढ़ सकते हैं|
पेंशन बढ़ाने या घटाने के फॉर्म का आप इस लिंक से डाउनलोड कर सकते हैं|
अगर अटल पेंशन योजना में निवेशक की मृत्यु 60 वर्ष से पहले हो जाती है?
60 वर्ष की आयु से पहले निवेशक की मृत्यु की स्थिति में, अभिदाता के पति या पत्नी को ग्राहक के खाते में योगदान करने के लिए एक विकल्प दिया जाएगा।
ऐसा खाता पति या पत्नी के नाम पर बनाए रखा जाएगा| पति या पत्नी (spouse) शेष अवधि के लिए पेंशन खाते में योगदान कर सकते हैं (जब तक मूल ग्राहक (original investor) 60 वर्ष की आयु प्राप्त नहीं कर सके)।
यह एक दिलचस्प बात है खाता परिपक्वता अभी भी मूल निवेशक की उम्र पर निर्भर करता है, न की पति या पत्नी (spouse) की आयु पर| अगर निवेशक 55 वर्ष का है और उसका निधन हो जाता है| मान लिए पत्नी की आयु 50 वर्ष है| ऐसी स्तिथि में खाता केवल 5 साल ही और चलाना पड़ेगा, न की 10 साल|
ऐसा करने पर, पत्नी को जीवन भर प्राप्त होगी। पत्नी की मृत्यु के बाद, सारी पेंशन जमा राशि (परिपक्वता के समय के अनुसार) नामांकित व्यक्ति को दे दी जायेगी|
यदि पत्नी (या पति) खाते को जारी रखने के विकल्प नहीं चुनते हैं, तो संचित धन को पति या पत्नी को दे दिया जाएगा।
यदि ग्राहक अविवाहित है या पति या पत्नी जीवित नहीं है, तो जमा राशि नामांकित व्यक्ति को दे दी जायेगी।
अगर अटल पेंशन योजना में निवेशक (अभिदाता) की मृत्यु 60 वर्ष की आयु के बाद होती है?
निवेशक की मृत्यु के बाद, पेंशन पति या पत्नी को जारी रहेगी|
उसके बाद जब पति या पत्नी (spouse) की मृत्यु हो जाती है, जमा राशि (60 वर्ष की आयु में आपकी पेंशन कार्पस में थी) आपके नामांकित व्यक्ति को दे दी जाएगी।
अगर पति या पत्नी का निधन निवेशक से पहले हो चुका है (और फिर निवेशक का निधन को जाता है), तो पेंशन कार्पस (60 वर्ष की आयु में आपका पेंशन कार्पस) नामांकित व्यक्ति को दे दिया जाएगा।
क्या 60 वर्ष की आयु से पहले स्वेच्छा से अटल पेंशन योजना खाता बंद किया जा सकता है? अटल पेंशन योजना खाता कैसे बंद करें? (Voluntary Exit From APY)
60 वर्ष की आयु से पहले निधन या किसी गंभीर बीमारी के इलाज के लिए अटल पेंशन योजना खाता बंद किया जा सकता है।
यह बीमारियाँ हैं :
Cancer, kidney failure (end state renal failure, primary pulmonary arterial hypertension, multiple sclerosis, major organ transplant, coronary artery bypass graft, aorta graft surgery, heart valve surgery, stroke, myocardial infarction, coma, total blindness and paralysis.
अटल पेंशन योजना खाते बंद करने कर आपको आपका योगदान और उस पर मिले रिटर्न लौटा दिए जायेंगे|
अटल पेंशन योजना से स्वैच्छिक निकास के बारे में एक ज़रूरी बात
यदि कोई उपभोक्ता, जो कि सरकारी सह-योगदान (Government co-contribution) का लाभ उठा चुके हैं, और 60 वर्ष की आयु से पहले से स्वेच्छा से बाहर निकल जाने का विकल्प चुनता है, तो उसे अपने योगदान और उस पर मिला रिटर्न लौटा दिया जाएगा (योजना के शुल्क घटाने के बाद)।
परन्तु ऐसी स्तिथि में सरकार द्वारा किया गया योगदान और उस पर मिले रिटर्न नहीं दिए जायेंगे|
अटल पेंशन योजना: टैक्स बेनिफिट (Atal Pension Yojana: Tax Benefits in Hindi)
आप अटल पेंशन योजना में निवेश के लिए धारा 80 सीसीडी (1) और धारा 80 सीसीडी (1 बी) के तहत टैक्स बेनिफिट ले सकते हैं ।
धारा 80 सीसीडी (1) के तहत, आप अपनी वार्षिक आय के 20% तक के लिए APY में निवेश के लिए टैक्स बेनिफिट ले सकते हैं (अधिकतम 1.5 लाख प्रति वित्तीय वर्ष)। यह धारा 80 C के तहत 1.5 लाख की सीमा के अन्दर आता है।
धारा 80 सीसीडी(1 बी) (Section 80 CCD(1B)) के तहत, आप अटल पेंशन योजना में निवेश के लिए 50,000 रुपये तक का एक अतिरिक्त कर लाभ उठा सकते हैं।
यह नियम CBDT ने फरवरी 19, 2016 को अधिसूचित किया था|
अटल पेंशन योजना कार्ड (PRAN कार्ड) कैसे डाउनलोड करें? अटल पेंशन योजना स्टेटमेंट कैसे देखें?
अगर आपके पास अटल पेंशन योजना कार्ड (PRAN कार्ड) नहीं है या खो गया है, तो आप अपना PRAN कार्ड ऑनलाइन डाउनलोड कर सकते हैं| आप इस लिंक पर जाएँ|
इस लिंक पर आप अपना अटल पेंशन योजना का अकाउंट स्टेटमेंट/ बैलेंस ऑनलाइन भी देख सकते हैं| आपको दिए गए निर्देशों का पालन करना होगा|
अगर आपको अपना PRAN पता है, तो आप PRAN नंबर और पोस्ट ऑफिस सेेविंग एकाउंट नंबर की सहायता लोग इन कर सकते हैं|
अगर PRAN नहीं पता है, तो
अपने नाम, पोस्ट ऑफिस बचत खाता संख्या और जन्मतिथि की सहायता से ढूंढ सकते हैं|
अटल पेंशन योजना असंगठित क्षेत्र के कामगारों के लिए है और उनके लिए एक अच्छा उत्पाद हो सकता है।
Source: www.personalfinanceplan.in
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